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La pérdida del trabajo, un problema económico familiar… Son muchas las razones que pueden poner a los hogares en una situación límite: A pesar de la mayor reducción posible del gasto, los números no salen y no pueden pagar la hipoteca.
En estos casos, conviene actuar cuanto antes para evitar que la deuda quede impagable. Las alternativas que existen son negociar con la empresa para tratar de ampliar el plazo de la hipoteca o conseguir un período de carencia, utilizar las vías que fomenta el Código de Conducta del Sector Financiero, o vender la vivienda evitando que un proceso de ejecución hipotecaria la deje con la deuda pero sin la propiedad. Repasamos algunas claves para saber cómo actuar ante esta situación.
¿Qué puedo hacer si no puedo pagar la hipoteca?
Lo primero que debe considerar cuando no puede pagar su hipoteca es que es mejor Actúa lo antes posible en lugar de dejarlo pasar.. ¿Por qué? Ahí, A medida que pase el tiempo, la deuda que tenemos que asumir aumentarálo que puede hacer que tengamos aún más dificultades para liberarnos y encontrar soluciones con facilidad.
Si es así, podemos intentar negociar con el banco, adherirse al código de conducta o, si nada de esto es suficiente, tratar de vender la casa. Sea como sea, una de estas soluciones siempre será mejor que la ejecución hipotecaria, que acaba llevándose nuestra casa.
¿Qué hacer si no se puede pagar la hipoteca?
Una vez nos damos cuenta de que no podemos pagar la hipoteca, lo más recomendable es probar alguna de las siguientes soluciones:
negociar con el banco
La primera opción debe ser intentar negociar con el banco. Para eso podemos Explicar nuestra situación al banco. para ofrecernos una solución. Por ejemplo, la novación de la hipoteca para pagar cuotas cada mes más pequeñas, lo que se consigue Extensión del plazo de la hipoteca. Al tener más años para pagar el capital prestado, podemos reducir los pagos mensuales.
Otra opción es solicitar un período de espera. Los periodos de carencia hipotecaria son periodos en los que no pagamos la hipoteca, o parte de ella. Lo más común es optar por un período de carencia de capital. Esto quiere decir que durante un determinado periodo de tiempo solo pagamos los intereses de la hipoteca, pero no la parte que corresponde al principal. De esta manera tenemos un pago de hipoteca más bajo por un cierto período de tiempo. Sin embargo, debemos tener en cuenta que pagando intereses, no reducimos la deuda con el banco. Se trata, por tanto, de una solución temporal por la que sólo hay que optar en caso necesario.
Acepta el Código de Buenas Prácticas Bancarias
El Código de Buenas Prácticas Bancarias ha sido suscrito por la mayoría de los bancos de España, por lo que es un recurso del que disponemos aunque no podamos pagar la hipoteca. Este código establece un conjunto de prácticas, directrices y recomendaciones Los clientes del banco ayudan al servicio de sus deudas en caso de dificultades de pago.
El código de conducta propone soluciones paso a paso:
- reprogramación: La primera opción es la reestructuración de la deuda, que tiene como objetivo facilitar al cliente el pago de la cuota mensual.
- Remover: La segunda opción es proponer el alivio de la deuda. En este caso, la empresa puede examinar la posibilidad de reducir parte de la deuda que el cliente tiene con el banco mediante la condonación de parte de esta deuda.
- asentamiento: Finalmente, si las dos opciones anteriores no fueran suficientes para permitir que el cliente se hiciera cargo del pago de la deuda, se puede considerar el pago. De esta forma, el cliente entrega la vivienda con el objetivo de saldar íntegramente su deuda con el banco, evitando así el inicio de los procedimientos judiciales que darían lugar a la subasta y confiscación de la vivienda (lo que puede implicar la no liquidación de la deuda). totalmente pagado).
vender la casa
Además de negociar con el banco y poder beneficiarnos del código de conducta, también tenemos la opción de vender la casa si no podemos pagar la hipoteca. Esta es una opción que muchos rechazan inicialmente. Sin embargo, esta solución nos permitirá ser nosotros quienes fijemos el precio de la vivienda y con lo que obtenemos de la venta saldamos la deuda bancaria y la hipoteca.
Además, con la venta de la casa también habrá un cambio de domicilio, que podemos aprovechar encontrar una casa más barata y que nos permita afrontar mejor las dificultades económicas por las que estamos pasando que han derivado en no poder pagar la hipoteca.
¿Cuánto tiempo puedes estar sin pagar la hipoteca?
La reclamación judicial de los bancos por falta de pago puede, según la legislación vigente, durar al menos hasta 12 meses desde el primer fallo. Por este motivo, el proceso judicial no puede iniciarse hasta que no haya pasado al menos un año sin pagar la hipoteca.
Sin embargo, antes del recordatorio judicial, la entrada se realiza en un registro predeterminado, lo que puede ocasionar serias dificultades a la hora de solicitar otros préstamos o créditos, así como cuando queremos contratar algún servicio. Por este motivo, lo mejor es resolver la situación de impago lo antes posible.
¿Cuál es el plazo de pago de una hipoteca?
Dentro del Código de Buenas Prácticas Bancarias, una de las opciones que se contempla es la de pago. Esta opción es que si no puedo pagar la hipoteca, Estoy entregando la casa al banco a cambio de que la entidad pague la deuda en su totalidad.
No obstante, hay que tener en cuenta que se trata de una opción que, si bien está prevista en el Código de Buenas Prácticas Bancarias, Los bancos no siempre tienen que aceptar. Si optamos por esta solución, el banco examinará el caso individualmente y tomará una decisión sobre si acepta o no la propuesta.