Comprar una casa es la inversión más grande que la mayoría de las personas hacen en su vida. Debido a esto, es el primer destino del ahorro en España, que se precia de ser el país de los propietarios. Sin embargo, esta forma de ahorro a menudo da como resultado que las personas mayores de 65 años tengan riqueza pero no liquidez cuando el 90% es dueño de su propia casa. El vivir al revés es una alternativa que soluciona este problema y aunque es conocido y practicado en otros países europeos, en España es un producto que aún está por explotar.
“En España hay más de nueve millones de personas mayores de 65 años, lo que supone casi el 20% de la población. Para 2040, esa cifra habrá aumentado un 50% y el número de personas mayores de 65 años será de más de 14 millonesexplica Enrique Isidro, vicepresidente ejecutivo de Inversa Prime, la única empresa social dedicada al mercado de la vivienda para personas mayores, que ofrece viviendas al revés con todas las garantías de seguridad jurídica y transparencia que aporta una empresa cotizada.
La vivienda supone el 85% del ahorro de los mayores de 65 años
“El 90% de las personas mayores de 65 años son propietarios de una vivienda en la que Haber invertido el 85% de sus ahorros de por vida y el 70% de ellos tiene como único ingreso la pensión legal, que en el 65% de los casos es inferior a 1.300 euros al mes”, apunta el directivo.
Cuando los ingresos caen por la jubilación, y en un contexto de creciente precariedad e inseguridad en el sistema nacional de pensiones, “los adultos mayores necesitan liquidez para cubrir sus necesidades o simplemente mejorar su calidad de vida, y es en este punto cuando ocurre lo contrario vivienda, es decir la monetización del ahorro invertido en la vivienda de las personas mayores que quieren o necesitan liquidez”, especifica Isidro.
¿Qué es y cómo funciona?
La vida inversa consiste en vender la propiedad y, al mismo tiempo, celebrar un contrato de arrendamiento de por vida.. De esta forma, el propietario tiene liquidez y se convierte en inquilino de por vida. El vendedor recibe el monto total de la venta en un solo pago o como renta mensual, excepto un deducible igual a la renta de la vivienda por una expectativa de vida estimada.
La vivienda inversa compite en el mercado con otras fórmulas como la nuda propiedad, la hipoteca inversa o Venta de subarriendolas alternativas más conocidas en España hasta el momento, pero según Isidro no son tan ventajosas para el propietario.
«Reverse living es la alternativa que ofrece la mayor cantidad para el vendedor de la casa», explica el gerente, destacando que es una Producto para toda la vida, pero flexible ya la medida de cada cliente. Por eso, una de las mayores ventajas para el vendedor es que “te permite quedarte en la casa de por vida o que te la entreguen si lo deseas. El propietario elige cuándo entregar la casa, algo que no ocurre en el resto de alternativas”, subraya el vicepresidente de Inversa Prime.
En caso de que el inquilino abandone la vivienda antes de la fecha prevista, se le reembolsará a él o a sus herederos la renta retenida en el momento de la venta y no consumidos, aumentando la monetización. Por otro lado, el inquilino puede quedarse en la vivienda con esperanza de vida y solo asume los gastos comunes y de suministro.
Otra de las ventajas es que “permite planificar la herencia y evita problemas de gestión de empresas mixtas en la próxima generación”, apunta Isidro, quien destaca que “entre todos los productos que implican la monetización de la vivienda, sólo el reverse living tiene una oferta institucional”. .
El resto de alternativas
Hasta la fecha, uno de los productos más conocidos en España es la hipoteca inversa, pero “noO es monetización del ahorro, es financiación con garantía hipotecaria (deuda)con tipos de interés superiores al 6%, muy por encima del tipo de interés de una hipoteca estándar del mercado», explica el gestor, quien también destaca que «la cantidad a recibir es baja (25% – 45%) y los tipos de interés son baja durante la vida del préstamo préstamo activado.
Aunque a priori una de las ventajas de este producto es que No se pierde la propiedad del inmueble.“La realidad es que los herederos por lo general tienen que vender la casa para pagar el capital más los intereses y los impuestos sobre la herencia”, señala. Además, deberán hacerlo dentro de los 12 meses siguientes a la fecha del fallecimiento del titular, en condiciones por tanto de cierta urgencia e independientes de la situación del mercado.
La otra fórmula más utilizada es la de la nuda propiedad, en la que El comprador adquiere la nuda propiedad y el vendedor retiene el derecho de usufructo de la vivienda de por vida.. Aunque Isidro destaca que en este caso “los intereses de las dos partes no están alineados ya que, en caso de muerte prematura o abandono voluntario de la vivienda, el vendedor o sus herederos no recibirán la compensación que reciben en el caso de vivienda inversa. .