Lejos del entorno en el que vivimos en 2008, Ligia Luca, líder del equipo de Grocasa Hypotheken Online, no ve posibilidad de una nueva burbuja inmobiliaria ya que el endurecimiento de los requisitos posterior a la crisis ha creado un entorno más seguro y «completamente diferente». Atrás quedan productos de riesgo como las hipotecas tras la aprobación de la Ley Hipotecaria subprimeque concedió préstamos más allá de los medios de los compradores sin considerar las consecuencias.
Con el aumento de la inflación, la guerra en Ucrania y la posibilidad de que el BCE suba los tipos de interés, el panorama del mercado financiero ha cambiado por completo en unos pocos meses. ¿Cree que el fin de las hipotecas a tipo fijo baratas, como están subrayando algunas entidades financieras, durará muchos años?
Es relativo hablar de una hipoteca a tipo fijo cara, porque ¿qué entendemos por un tipo de interés alto? Hoy a un cliente le puede parecer una locura que estemos ofreciendo un tipo de interés fijo del 2,80% y si lo comparamos con los tipos de interés que ofrecía el mercado a finales del año pasado (sin ir más lejos) puede parecerlo pero si tenemos en cuenta que el La tasa de interés fija promedio a nivel nacional en 2008 fue de 6.11%, no parece tan desproporcionado.
Y cuánto durará la subida de tipos de interés es difícil de predecir, pero la verdad es que está subiendo, por lo que sigue siendo un buen momento para comprar una vivienda, aunque parece que lo vamos a hacer en un a tipo fijo «caro» o a tipo variable, ya que existe una gran incertidumbre sobre cuánto escalará el tipo en los próximos meses. Sin embargo, las últimas declaraciones del Banco Central Europeo apuntan a que seguirán subiendo durante mucho tiempo.
El cliente tiene la ventaja de poder cambiar el tipo de interés de su hipoteca de variable a fijo o viceversa
No obstante, la celebración de hipotecas a tipo variable también se ve afectada por este cambio. ¿Cree que las hipotecas de tasa ajustable pueden volverse más caras a los niveles de 2008?
Es difícil que se encarezcan al mismo nivel y si lo hace no creo que el impacto sea el mismo dado que en 2008 se firmaron más de 836.000 hipotecas (contando sólo viviendas de ciudad) frente a algo más de 400.000 en 2021. Además, hoy el cliente tiene la ventaja de poder cambiar el tipo de interés de su hipoteca de variable a fijo o viceversa a lo largo de la vigencia de su hipoteca, lo que supone que asume un riesgo reducido frente a la posible subida en Euribor que afecta a las hipotecas a tipo variable.
Es una creencia generalizada que la guerra hipotecaria de 2021 no fue más que la formación de una nueva burbuja inmobiliaria. Sin embargo, la mayoría de los expertos se han opuesto a esta idea porque las cifras de construcción de viviendas nuevas no son iguales. ¿Qué piensas sobre esto? ¿Estamos asistiendo a la formación de una nueva burbuja?
No creo que vayamos a ver formarse una nueva burbuja inmobiliaria ya que las condiciones económicas en 2008 y 2022 son muy diferentes. Los requisitos para obtener una hipoteca se han vuelto mucho más estrictos y ya no tenemos las hipotecas. subprime o hipotecas basura concedidos en 2007/2008 (préstamos con alto riesgo de reembolso). Aunque las tasas de interés están subiendo, el perfil económico del cliente también se está revisando más de cerca antes de que se apruebe la hipoteca.
Los precios de los alquileres están alcanzando máximos históricos en algunas ciudades, en parte debido a la subida del IPC. ¿Notó un aumento en las transacciones de hipotecas en los primeros meses del mes a pesar del aumento en las hipotecas de tasa fija?
A medida que aumentaron las tarifas fijas, pensamos que los clientes serían más reacios a explorar la opción de compra. Pero ¿cuál era la realidad? Hemos visto un aumento en la finalización de hipotecas en la primera mitad de este año en comparación con años anteriores. Los clientes son cada vez más conscientes de que sigue siendo mucho más barato pagar una hipoteca que soportar las rentas que existen actualmente y que aumentan más que una hipoteca año tras año.
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