El gobierno y los bancos diseñaron uno Catálogo de medidas de ayuda financiera a hogares en dificultades hipotecarias como consecuencia de la escalada del Euribor, que incluye un amplio alivio que esperan aprobar en el Consejo de Ministros de este martes. El paquete incluye soluciones para fomentar el pago anticipado y la conversión de préstamos de tasas variables a tasas fijas, apoyando así a una gama más amplia de hogares endeudados y fomentando la competencia entre instituciones financieras. Se espera que un millón de titulares de hipotecas se beneficien de las medidas.
Pero el gran foco de las acciones está en las familias que enfrentan los mayores problemas por el aumento de sus cuotas, es decir, las clases vulnerables y las clases medias, aunque la letra pequeña del acuerdo se desconocía hasta altas horas de la noche debido a las conversaciones en curso entre el poder ejecutivo y los bancos están abiertos. El acuerdo entre el Gobierno, la patronal bancaria y el Banco de España está «pendiente de determinación final de los últimos detalles», según un comunicado del Gobierno pasado las 23:00 horas, y está previsto que entre en vigor el 1 de enero.
la intención es Dotación de dos protocolos al estilo del Código de Buenas Prácticas creado en la anterior crisis de 2012 Ayudando a familias con el peor perfil socioeconómico, ha aprendido elEconomista.es Por un lado, el Código se reedita ampliando su ámbito de actuación y, a partir de la experiencia de su trabajo durante los últimos diez años, fortaleciéndolo y adaptándolo a la situación actual; y se acuña en paralelo un nuevo código para los deudores del mercado medio que están en riesgo por la repentina subida del Euribor (entre diciembre y hoy su tasa ha pasado del -0,501% al 2,837%).
El protocolo original establecía una hoja de ruta sobre la que debían actuar las empresas que voluntariamente cumpliesen, comenzando por reestructurar la deuda del cliente con prórrogas de vencimiento, fijando periodos de carencia o reduciendo el tipo de interés por un plazo máximo de 5 años y siempre que el plazo de amortización de 40 años no se supera. Si esta fórmula no solucionaba el problema, el banco tendría que hacer rebajas o, en el peor de los casos, aceptar la entrega de la casa para condonar la deuda. Para estas soluciones, la renta familiar no podía superar el triple del Iprem (25.250 euros con la actualización de 2023), tenía que ser vivienda habitual y se producía un deterioro de su situación económica: que la deuda se encarecía un 50% en un Un lapso de años y que la factura financiera se tragó hasta el 50% de los ingresos familiares.
Para aumentar el número de familias que pueden recibir ayuda ahora, Se espera que los hogares cuya tarifa suba un 30% (no el 50% original) y cuyos costes financieros descuenten el 40% de sus ingresos puedan beneficiarse de esta solución (sin esperar al 50%). También estaba en la mesa de negociación la posibilidad de ampliar los años de aplicación de las desgravaciones y no limitarlos a cinco años, como estipula el primer código, siempre que el plazo de amortización de la hipoteca no supere el límite máximo de 40 años. Además, «las comisiones por prepago y cambio de hipotecas de tipo variable a tipo fijo se eliminarán a lo largo de 2023».
Un segundo código brindaría una solución a la situación actual en la que la inflación y el aumento de las tasas de interés están ejerciendo presión sobre las familias promedio. Entre las alternativas que se ofrecerían a los grupos de ingresos medios en riesgo de problemas de pago de la hipoteca se encuentran las Ampliaciones de plazos y carencias para empresas quienes una vez más se adhieren al Código. Son protocolos de seguimiento voluntario, pero son obligatorios cuando se decide la afiliación. Los hogares con ingresos anuales inferiores a 29.400 euros pueden beneficiarse de estas medidas (tres veces y media el IPREM) y las hipotecas suscritas hasta el 31 de diciembre de 2022 cuya carga hipotecaria sea superior al 30% de sus ingresos y que haya aumentado al menos un 20%.
El préstamo inmobiliario medio aumenta de precio en 3.000 euros al año
La escalada acelerada del Euribor ha encarecido la hipoteca variable media en 3.000 euros anuales desde finales de diciembre del año pasado. El euríbor cerró 2021 en números rojos al -0,501 % y desde entonces ha subido más de 3,33 puntos porcentuales hasta el 2,837 %. Las fuentes financieras consultadas por este diario creen que el principal indicador de precios de las hipotecas frenará la carrera de los últimos meses, impulsada por la subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE), y se estabilizará en el 3%.