La subida de tipos de interés impulsada por el Banco Central Europeo ha provocado este Gobierno se reúne con banco Negociar medidas para paliar la situación de muchas familias cuyas hipotecas han aumentado en los últimos meses.
Podemos y algunos partidos de la oposición han contrarrestado sus propuestas Congreso con medidas desde establecer un límite temporal a los aumentos en las hipotecas de tasa ajustable hasta permitir una deducción fiscal temporal y extraordinaria para compensar parte del aumento.
A falta de que el Ejecutivo indique en qué dirección van las conversaciones en las reuniones con el banco, como confirmó la propia vicepresidenta primera, Nadia Calviño, las fuentes financieras consultadas por este medio se asombran de que con el panorama actual miran y medidas de contención. Así, recuerdan que “el sector financiero es fundamental para la economía del país” y “no es bueno crear incertidumbre y que se esté cuestionando constantemente”. “Somos un sector preparado y todo lo que signifique reducir nuestra capacidad de respuesta no es bueno para nadie”, subrayan.
Tenlo en cuenta en esta línea El Código de Buenas Prácticas fue creado en 2012este es un mecanismo que cualquier persona puede utilizar cuando su situación económica le impide pagar la hipoteca, por lo que el banco toma diversas medidas para reestructurar su deuda y le permite hacerse cargo de las cuotas.
“Este código ha demostrado ser efectivo y fundamental en una situación estresante así como la crisis financiera y también durante la crisis del Covid.” “Ha funcionado muy bien, está muy tabulado para casos de vulnerabilidad y los bancos ya tienen muy estructuradas las diferentes reacciones como reestructuraciones o recortes. Es una herramienta muy válida a la que se han suscrito todos los bancos”, explican las mismas fuentes, que creen que con esta herramienta el sector puede dar respuesta a cualquier problema que se presente.
Limitar cargas
Una de las propuestas que más polémica ha causado entre los expertos del sector financiero e inmobiliario es la de Podemos quiere limitar temporalmente la subida de las hipotecas a tipo variable para proteger a las familias vulnerables de la subida del Euribor. En la práctica, esto supondría una reducción de las cuotas mensuales de hasta 150 euros. En concreto, según fuentes de la formación, el planteamiento es que los bancos ofrezcan a sus clientes la oportunidad de beneficiarse de una rebaja en sus préstamos hipotecarios. Así durante un año, la diferencia en las hipotecas a tipo variable sería del 0,10% sin ampliar el plazo del préstamo.
Fuentes financieras recuerdan que los tipos de interés han sido negativos hasta hace poco y se mantienen “en niveles muy bajos desde una perspectiva histórica y en términos absolutos”. Por ello, “creemos que es pronto para plantearse algún tipo de medidas de control y que no es necesario puesto que ya tenemos herramientas de trabajo”.
Independientemente de que actualmente sea una medida necesaria, Juan Antonio Gómez-Pintado, presidente de APCEspaña, recuerda que desde hace un tiempo, debido a la crisis de 2008, los bancos han llevado a cabo una acción comercial, sustituyendo el tipo de interés variable en las hipotecas más fijas. Tasa de interés.
“El porcentaje de la cartera hipotecaria que tiene cada empresa con tipo fijo es superior al que tiene tipo variable, un 60% frente a un 40%, aunque depende de cada empresa. Dado que las hipotecas a tipo variable son las más antiguas, además, cuanto mayor es la amortización, menor es el interés que tiene que pagar el cliente, por lo que no creo que sea adecuada una política de topes de precio, aplazando esta cantidad y prórrogas me parece más adecuado, explica el gerente.
Según Luis Javaloyes, director general de la agencia negociadora, lo que propone Podemos es «imposible porque es ilegal». Por ello, señala que “sería posible cambiar la legislación española para cubrirlo, pero no encaja en absoluto en el marco de la legislación europea. Esto fue confirmado por el propio gobierno”, señala Javaloyes. iría en contra de los objetivos de la política monetaria del Banco Central Europeo. La subida de tipos de interés tiene un propósito específico, que es frenar la inflación, y los estados miembros no pueden centrarse en tomar medidas que la distorsionen.
«Implementar esta medida es como eliminar del mercado la hipoteca de tipo variable»
Laura Martínez, portavoz de iAhorro, también señala: “Es un poco complicado obligar a los bancos a ofrecer esta tasa cuando previamente se ha firmado un contrato de hipoteca ante notario, afirmando que la hipoteca firmada era variable y que sus ratios en base fluctuarían sobre el índice de referencia, en este caso el Euribor.” “Esa es la diferencia entre una hipoteca a tipo fijo y una hipoteca a tipo variable. Hacer esta acción es como sacar del mercado hipotecas a tipo variable, Para eso, otra opción sería banearlos para que los clientes nunca se expongan a aumentos en el indicador”, dice el experto.
Por su parte, Antonio de la Fuente, Director General de Finanzas Corporativas de Colliers, coincide en que «es una medida de imposible aplicación práctica y sólo puede servir para despertar el interés del electorado con el objetivo de ganar votos temporalmente. Muestra un profundo desconocimiento de cómo funcionan los mercados hipotecarios”. Precisa que “los propietarios de estas hipotecas no son los bancos sino los ahorradores que las han adquirido en forma de cédulas hipotecarias vinculadas al Euribor. Limitar el escrutinio del Euribor significaría socavar la confianza en las decenas o cientos de miles de millones de euros en bonos hipotecarios de España y abrir la puerta a que todos estos compradores nos demanden en los tribunales internacionales (incluso el BCE, que compró la emisión al Euribor). bonos hipotecarios).
reducción de impuestos
Otra de las propuestas presentadas al Congreso en los últimos días proviene de la presidenta de Ciudadanos, Inés Arrimadas, quien propone «Aprobar una reducción extraordinaria de impuestos para compensar al menos parte de este aumento que está perjudicando el valor de la vivienda y las hipotecas de residencia principal».
Al respecto, David Gutiérrez, Financial Business Trainer de Grocasa, considera que «la medida propuesta por Ciudadanostrasladaría el coste de las ayudas al presupuesto del Estado mediante una deducción fiscal temporal, en lugar de a los bancos como en el caso de la propuesta de Podemos.